家を買いたい!Q&A

5400万の新築マンションを購入。住宅ローンの頭金の金額で悩んでいます。

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夫37歳、私36歳、子供は1年生と年少の四人家族です。

5400万の新築マンションを購入することになりました。

入居は年末です。

年収は旦那一人で1000万~1200万円位です。

私も下の子が小学生になったら、扶養内で働こうと思っています。

諸費用200万円含めて、自己資金は1000万の予定です。

残りの預貯金は、子供の預金と私の独身の時の預金合わせて500万。

あと、普通預金に100万あります。

今の考えでは、諸費用分差し引いて頭金800万入れて、4600万の35年ローンになります。金利0.57の変動ですが、途中で無料で固定に変更できるみたいです。

繰り上げ頑張って15年~20年で返す予定でいます。

もう少し頭金入れた方がいいでしょうか。

入れれるとしたら、普通預金の100万と年末のボーナス100万の合わせて200万。

あと、私の親から300万位なら貸すよと言われてるのですが、借りたら贈与税対策に借用書書いて毎月返済したり、親には確定申告に行ってもらったりしないといけないんですよね?

それとも、他に贈与税かれられない方法あるでしょうか。もちろん親にも後々まとめて返そうと思っています。貸してくれるというなら、借りた方がいいでしょうか。

頭金500万追加入れたら、月々の支払少し楽ですよね。

住宅ローン控除のこともあるから、10年後に繰り上げ返済に充てても良いのかなと思ったりもしています。

補足ですが、地元ではないので15年くらいしたら状況によってはマンション売って住み替えるかもしれません。

こういう場合でも繰り上げ返済頑張るべきですか?

アドバイスおねがいします!

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それではみなさんの回答を見ていきましょう。

アラフィフの我が家より、収入が多いご家庭に辛口ですみません。

4600万のローン‥ないかな…。

アリとすれば、駅直結、などの人気物件の場合。

今、家が余る等と言われていますが、それでも、都心に近い駅直結のマンションなら、1年経った中古でも新築より高値、になる場合もあります。

そんなマンションなら、高くても買うのもアリですが…。

といっても、文面から見たら、もう契約済、なのかな?
ならば、できるだけ多く、頭金を入れることをお勧めします。

ちなみに…我が家。買ったマンションは、7年後に売る時には、1500万下がりました(駅から徒歩10分)。

(買った時には広々マンションが家族が増えて狭くなり…まさか売るとは考えていなかった)

繰り上げ返済していたからこそ、債務超過に陥らず、売れたけど、もし繰り上げ返済していなかったら、売れなかったと思います。

今後住宅ローンの金利は上がると思います。(今が底値と思います)

35年間の返済中も、ローン金利は上がるのです。永遠に0.57ではありません。

おおざっぱですが仮に、0.57の2倍強に上昇したとして、全期間1.15で試算すると、4600万円借り入れの場合、35年では、総支払額5600万円ほどになります。

借入金よりも1000万円を余分に支払うことになるのは、ご存じでしょうか。

もし、ご主人の年収が「手取りで1000万円」ではなく「税込みで1000万円」であれば、支払いは楽とは言えないと思います。

1000万円をドブに捨てても、その家を買うの価値があるのかどうかよく検討されることです。

私なら頭金は増やさないです。

普通預金やボーナスは、家具や照明、引っ越し代のためにとっておきます。
購入予定品の値段の計算はもうなさいましたか?たぶん、軽く100万超えると思います。

あと、親から借りたとしても、まとめて300万を返済できる日は、おそらく子供が大学卒業したあとです。
月々返すのならともかく、まとめて数百万も返す気力や余力は子供の成長に共に、無くなります。

贈与されるお金ならば、ありがたく頭金として使わせていただきます。

今はピンとこないと思いますが、本当に高校生以降はお金の放出が始まります。
上のお子さんが中3になる8年後から始まります。

マンションって、建物価格以外に必ず表題の費用がかかりますよね?

しかも、ローンを払い終えてもこれらの費用は毎月かかりますし。

共益費や積立金がいくらかはわかりませんが、それを含めたら、6000万円を超える物件を買うということですね。

また、余計なお世話ですが、旦那さんの年収が幅のある書き方をしているのが気になりました。

個人成績や会社の業績によって収入が変動しているということでしょうか?

それとも残業代がかなりのウエイトを占めているとか?

どちらも不確定要素ですよね。

最近、シャープの転落や東芝の不正会計など、大手企業でもリストラや給料ダウンはありうる話ですし…。
同じ世帯年収でも、夫年収600万、妻400万のほうが安定しているような気がします。

どちらかがリストラなどで収入は途絶えても、 ブランク無しなら上記の年収くらいの仕事なら探せば見つかるし。

もし、旦那さんが身体を壊して休職した場合、一気に収入減りませんか?それとも会社で何かしら保障はあるのでしょうか?
御病気して休職されている方をチラホラ見かけるので心配になります。

困ったらその時妻が働けばと良く言われますが、ブランク有りのアラフォー子持ち主婦なんて、フルタイムでガッツリ働いても年収300万も稼げませんから。
看護師の資格あっても、ブランク10年もあれば厳しいだろうし。


購入するか迷ってるんではなくて、もう契約決めてるんです。

○○なら大丈夫とか、その金額のローンはないとか言われても、もう頑張っていくしかないんで。

中学受験の予定はないです。

文教地区なので公立の小学校も中学校も優秀なようで、公立に通う子が多いです。

駅直結ではなく徒歩8分位ですが、人気の地区でなかなか新築マンションが建たない地域なので、そこまで大きく値は下がらないと思います。

あと、みなさん家買うときに100万とか家具家電にかけるんですか?
それこそ後回しで良くないですか?

今賃貸ですが、間取りほぼ一緒なのでそのままそっくり家具家電は使う予定です。
買うとしたらダイニングの照明と二段ベッド位でしょうか。

カーテンはこだわりないので、今使ってるのをそのまま使います。
小窓とかは好きな生地を買って作る予定です。
食器棚はオプションでつけてもらえます。

エアコンも今使ってるのは自分たちで購入したものなので、持って行って使います。
同じ区内の引っ越しなので、繁忙期でもないし引っ越し代もそんなにかからないと思います。

旦那の年収に幅があるのは、月の給料はほぼ毎回同じですが、成果によってボーナスに差が出てきます。

大手企業ですし、全く出ないことはありません。

金利分1000万どぶにすてると言いますが、10年で400万位戻ってきますよね。繰り上げ返済すれば、もっと減らせます。

子育て世代でローンで購入することは、よっぽど高所得か親の援助がある人以外避けられないですよね。金利払うのはある程度しょうがないのでは?

休職したら困りますが、一応、追加金利無しの団信・8疾病保証付きの銀行を利用予定です。

一番聞きたかった頭金については、意見いろいろですね。
アドバイスを参考にもう少し考えてみようと思います。

8年後の教育費についても頭に入れておくべきですね。
ありがとうございました。

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